《银行数字科技五大趋势》 2023数据银行市场深度分析

2023年多家金融机构和科技企业从不同维度展示了创新技术与金融领域的深度融合。抓住产业变革机遇，利用科技手段提供更好的系统性解决方案和综合化金融服务，为实体经济转型升级增加金融供给。同时，要利用数字技术，加快与各类新消费业态融合，创新金融产品，释放内需潜力。

IDC发布《银行数字科技五大趋势》

【资料图】

9月8日，在2023外滩大会上，IDC发布《银行数字科技五大趋势》：随身银行、AI风控、数字员工、边缘物联与云原生架构。五大趋势来自IDC的权威的案例研究与数据预测，为银行数字化与智能化转型提供前瞻洞察。记者发现，银行正在探索的前沿技术应用中，3个与AI有关。中国在银行数字化上已经形成了全球竞争力，这对于推动金融服务实体经济、促进金融科技创新具有重要意义。

第三方数据监控平台显示，2023年6月底，中国手机银行App月活用户数超5亿。不仅App，银行在微信和支付宝上的小程序超过200多款。趋势二：人工智能深入风控系统，“AI大脑”将成银行主流选择。IDC预测，到2026年，将人工智能应用于信贷授信将成为银行的主流选择。AI风控在银行业已有探索。趋势三：能说会道懂业务，8成银行将“聘用”数字人。IDC预测，到2025年，超过80%的银行都将部署数字人，承担90%的客服和理财咨询服务。趋势四：物联网与边缘计算“打通”小微金融最后1公里，农户可通过卫星办理贷款。

IDC预测，到2027年，40%的G2000企业将通过低轨道卫星技术满足偏远、农村和高风险地区的网络覆盖缺口。趋势五：六成以上银行将采用云原生架构，支持安全可控与未来生态创新。IDC预测，到2025年，60%的中国境内银行将基于当前应用程序的使用现状制定并实施云原生数字核心战略。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国数据银行行业市场深度分析及发展前景预测研究报告》显示：

2023数据银行市场深度分析

数字银行的火爆在资本市场也有所体现。全球风投对金融科技的投资金额已经从2015年的171亿美元增长至2020年的451亿美元。

目前，国内银行业，尤其是中大型银行纷纷在数据驱动业务发展的模式上进行了探索与实践，取得了令人瞩目的成果。其应用成果主要集中在营销、风控、运营等领域，将数据与人工智能技术融合，共同驱动业务流程智能化发展。

随着大量资金的涌入，迅猛的客户增长和国际扩张成为主要战略目标。2020年新冠肺炎疫情更是加速了数字银行的发展。

数据银行数字经济时代，由于信息的获取、数据共享、资源流动成本大幅降低，客户的选择转换成本也很低，要吸引客户、留住客户，唯有依靠超预期的体验。大型商业银行成功迈过业务线上化阶段，进入生态化、智能化转型阶段，业务触及生产生活各个方面，数字技术落地场景丰富多样;中小银行业务经营和风险防控智能化水平也不断提升，内部管理效率和员工操作便利化程度持续提高，拓客能力、收入能力和经营能力不断增强，逐步探索走出了与大型银行差异化的数字化转型路径。

对于区域性银行数字化转型，王明玉在接受《金融时报》记者采访时表示，金融服务的场景化、碎片化要求区域性银行更加迫切地进行数字化转型，对组织活动、流程、业务模式和员工能力等进行重新定义。区域性银行的特点决定了其数字化转型工作“一行一策”，除建立全行级的数字化文化外，还应融合全行的重点资源，以业技融合为目标，打通业务与科技连接通道;以流程优化为切入点，驱动数据资产与业务流程的深度配合，激活数据价值，全面提升经营管理能力与效率。

在数字经济时代，金融服务的本质未变，而金融服务的供给方式随着科学技术的进步正不断发生巨大转变，银行数字化转型是大环境发展下的必然趋势。

数据银行转型升级

数据完整性和交叉验证不足，中小银行业务种类单一，受区域限制信息收集能力相对薄弱;业务系统前瞻性及系统性相对欠缺，外购系统的客户化难度较大，数据标准落地更为困难。基于以上因素，中小银行更需要找到适合自身情况的数据治理方法，应坚持“自上而下规划设计 +以用促建业务结合 ” 的两手抓方针。

一方面， 结合业务现状对行内数据治理工作进行科学合理的中长期目标规划，构建科学合理的数据管理体系和数据管理架构，开展全行层面的数据治理文化宣导。

另一方面， 契合行内整体战略规划及业务场景需求，结合业务痛点，设置短期阶段性目标， 集中资源在整体框架下针对业务场景实施端到端的数据治理，及时向高管层及业务部门要展现数据治理成效，增强全行上下坚定推进数据治理的信心和决心，以保证在数据治理工作方面的持续投入和产出。

中小银行的数据治理工作，根据当前其参与和了解的情况，可以参考的治理着手点或时机，包括“客户主数据梳理”，“信贷元数据填充提升”，“新核心项目群配套标准建设”，“EAST报送质量提升”，“数据安全分级及合规满足”等。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。数据银行行业报告对中国数据银行行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了数据银行市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。同时包含大量的数据、深入分析、专业方法和价值洞察，可以帮助您更好地了解行业的趋势、风险和机遇。

想了解关于更多数据银行行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国数据银行行业市场深度分析及发展前景预测研究报告》。

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